डच कायद्यानुसार आर्थिक सुरक्षा: जामीनकी, हमी, गहाण आणि तारण

डच कायदा धनकोसाठी दोन प्रकारची आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो: कर्जासाठी जबाबदार धरता येणारी दुसरी व्यक्ती (संयुक्त आणि अनेकविध जबाबदारी, जामीनकी, हमीपत्र किंवा कलम ४०३ घोषणा), किंवा विशिष्ट मालमत्तेवरील हक्क (गहाण किंवा तारण). मालमत्तेवर आधारित सुरक्षा सामान्यतः अधिक मजबूत असते, कारण ती दुसऱ्या पक्षाच्या आर्थिक क्षमतेवर अवलंबून नसते; याला मुख्य अपवाद म्हणजे अमूर्त बँक हमी, जी मूळ करारातील बचावांचा विचार न करता पैसे देते.

तारण नसल्यास, तुम्ही एक असुरक्षित धनको ठरता. जर कर्जदार दिवाळखोर झाला, तर तुमच्या दाव्याला इतर सर्व असुरक्षित दाव्यांशी स्पर्धा करावी लागते आणि अनेकदा त्याची परतफेड झालीच तर ती केवळ अंशतःच होते.

संयुक्त आणि अनेकविध दायित्व म्हणजे काय?

संयुक्त आणि अनेकविध दायित्व (hoofdelijke aansprakelijkheid) म्हणजे धनको अनेक सह-कर्जदारांपैकी कोणाही एकाकडून संपूर्ण कर्जाची मागणी करू शकतो. डच नागरी संहितेच्या (BW) कलम ६:६ नुसार, चूक झाल्यास प्रत्येक सह-कर्जदार समान वाट्यासाठी जबाबदार असतो; संयुक्त आणि अनेकविध दायित्व हा अपवाद असून तो कायद्यानुसार किंवा करारानुसार येतो.

उदाहरणे म्हणजे सामान्य भागीदारी संस्थेचे (vof) भागीदार, कंपनीच्या कर्जांसाठी वैयक्तिकरित्या जबाबदार असलेले संचालक आणि कर्ज कराराअंतर्गत असलेले सह-कर्जदार. जो सह-कर्जदार संपूर्ण कर्ज फेडतो, तो इतर कर्जदारांकडून त्यांचा वाटा वसूल करू शकतो (कलम ६:१० BW). संयुक्त आणि अनेकविध दायित्वातून मुक्त होण्यासाठी, उदाहरणार्थ जेव्हा तुम्ही व्यवसाय सोडता, तेव्हा तुम्हाला धनकोकडून लेखी मुक्ततापत्राची आवश्यकता असते; तुमच्या सह-कर्जदारांनी दिलेले अनौपचारिक वचन धनकोवर बंधनकारक नसते.

तुम्हाला तुमच्या जोडीदाराच्या संमतीची गरज केव्हा असते?

BW च्या कलम 1:88(1)(c) नुसार, विवाहित व्यक्तीला किंवा नोंदणीकृत भागीदाराला व्यवसायाच्या सामान्य कामकाजाव्यतिरिक्त जामीनदार किंवा संयुक्त आणि अनेक सह-कर्जदार म्हणून स्वतःला बांधील करण्यासाठी त्यांच्या जोडीदाराच्या संमतीची आवश्यकता असते. संमतीशिवाय, जोडीदार ती वचनबद्धता रद्द करून घेऊ शकतो.

कलम 1:88(5) BW अशा संचालकासाठी एक अपवाद करते, जो एकटा किंवा सहकारी संचालकांसोबत मिळून, BV किंवा NV मधील बहुसंख्य शेअर्स धारण करतो, जर ही वचनबद्धता त्या कंपनीच्या सामान्य व्यवसायासाठी केली गेली असेल. न्यायालये हा अपवाद मर्यादित स्वरूपात लागू करतात.

जामीनता (बोर्गटोच) म्हणजे काय?

कलम ७:८५० बीडब्ल्यू अंतर्गत, जामीनकी (बोर्गटोक्ट) हा एक असा करार आहे, ज्यामध्ये एक तृतीय पक्ष, म्हणजेच जामीनदार (बोर्ग), मुख्य कर्जदाराचे दायित्व पूर्ण करण्यासाठी धनकोशी वचनबद्ध होतो. जामीनदार स्वतःचे नव्हे, तर दुसऱ्याचे कर्ज फेडतो आणि त्यासाठी तो आपल्या सर्व मालमत्तेसह जबाबदार असतो. जामीनकीचे भाषांतर कधीकधी “एस्क्रो” असे केले जाते, परंतु ते चुकीचे आहे: एस्क्रो म्हणजे तृतीय पक्षाद्वारे ठेव म्हणून ठेवलेला पैसा, जी एक वेगळी व्यवस्था आहे.

जामीनकी ही एक पूरक बाब आहे: ती मूळ कर्जासोबत असते आणि ते कर्ज फेडले गेल्यावर संपते (कलम ७:८५१). जामीनदार मूळ कर्जदाराप्रमाणेच बचाव सादर करू शकतो (कलम ७:८५२). धनकोने प्रथम मूळ कर्जदाराशी संपर्क साधून त्याला चूक करण्यास भाग पाडले पाहिजे; केवळ जेव्हा कर्जदार आपली जबाबदारी पार पाडण्यात अयशस्वी होतो, तेव्हाच धनको जामीनदाराकडून दावा करू शकतो (कलम ७:८५५).

पैसे देणारा जामीनदार प्रत्यासनाद्वारे मुख्य कर्जदाराविरुद्ध धनकोचा दावा स्वीकारतो आणि त्यानंतर कर्जदाराकडून ती रक्कम वसूल करू शकतो.

ही व्यावसायिक जामीनकी आहे की खाजगी?

कलम ७:८५७ बीडब्ल्यू अंतर्गत, खाजगी जामीनकी म्हणजे एखाद्या नैसर्गिक व्यक्तीने व्यवसाय किंवा धंद्याच्या बाहेर दिलेली जामीनकी होय. कंपनीच्या सामान्य व्यवसायासाठी बहुसंख्य भागधारक-संचालकाने दिलेली जामीनकी ही व्यावसायिक जामीनकी म्हणून गणली जाते. खाजगी जामीनकीचे एक प्रातिनिधिक उदाहरण म्हणजे मुलाच्या कर्जासाठी जामीनदार म्हणून उभा राहणारा पालक.

खाजगी जामीनकीला अतिरिक्त संरक्षण मिळते. ती केवळ पैशात नमूद केलेल्या कमाल रकमेपर्यंतच वैध असते (कलम ७:८५८ बीडब्ल्यू), ती केवळ लेखी स्वरूपातच सिद्ध केली जाऊ शकते (कलम ७:८५९ बीडब्ल्यू), आणि कलम १:८८ बीडब्ल्यू अंतर्गत जोडीदाराची संमती आवश्यक असते. कलम ७:८६३ बीडब्ल्यू अंतर्गत, जेव्हा कर्जदार अयशस्वी झाल्यास एखादी खाजगी व्यक्ती वेगळ्या कामगिरीचे वचन देते, तेव्हाही हे संरक्षणात्मक नियम लागू होतात.

हमी म्हणजे काय?

हमी कायद्याने नियंत्रित केली जात नाही, तर ती एका करारात मान्य केली जाते. कर्जदाराने आपली जबाबदारी पार न पाडल्यास, हमीदार धनकोला पैसे देण्याचे किंवा आपली जबाबदारी पार पाडण्याचे वचन देतो. मुख्य प्रश्न हा आहे की हमी ही गौण आहे की अमूर्त, कारण त्यावरूनच हमीदाराकडे कोणते बचाव आहेत हे ठरते.

पूरक हमी ही जामीनकीप्रमाणेच, धनको आणि ऋणको यांच्यातील संबंधांवर अवलंबून असते, परंतु जामीनदार वेगळ्या कामगिरीचे वचन देऊ शकतो. अमूर्त हमी, जसे की बँक हमी, हे एक स्वतंत्र बंधन असते: एकदा तिच्या अटींची पूर्तता झाली की, जामीनदाराला पैसे द्यावेच लागतात आणि तो मूळ करारातील बचावांचा आधार घेऊ शकत नाही. धनकोला प्रथम ऋणकोकडून चूक घडवून आणण्याची आवश्यकता नसते.

अमूर्त हमीपत्राखालील जामीनदाराला कोणताही वैधानिक दाद मागण्याचा अधिकार नसतो. त्यामुळे तो सहसा कर्जदारासोबत आगाऊ प्रति-हमीपत्र किंवा नुकसानभरपाईचा करार करतो.

मूळ कंपनीची हमी म्हणजे काय असते?

मूळ कंपनीच्या हमीमध्ये, जर समूह कंपनी तिची दायित्वे पूर्ण करू शकली नाही, तर मूळ कंपनी ती पूर्ण करण्याचे वचन देते. पक्षकार व्याप्ती, कालावधी आणि अटी ठरवतात: केवळ पैसे भरणे, की कामगिरी करणे सुद्धा; आणि मूळ कंपनीने पहिल्या मागणीवरच पैसे दिले पाहिजेत ("आधी पैसे द्या, नंतर वाद घाला") की ती आधी दाव्याची तपासणी करू शकते. अशी हमी धनकोचे संरक्षण केवळ तोपर्यंतच करते, जोपर्यंत मूळ कंपनी स्वतः आर्थिकदृष्ट्या सक्षम असते.

403 डिक्लेरेशन म्हणजे काय?

कलम २:४०३ बीडब्ल्यू अंतर्गत, जर मूळ कंपनीने लेखी स्वरूपात घोषित केले की उपकंपनीच्या कायदेशीर कृतींमुळे उद्भवणाऱ्या कर्जांसाठी ती संयुक्तपणे आणि स्वतंत्रपणे जबाबदार आहे, तर समूह कंपनीला स्वतःचे वार्षिक हिशेब तयार करण्यापासून आणि प्रकाशित करण्यापासून सूट दिली जाऊ शकते. हे घोषणापत्र चेंबर ऑफ कॉमर्सच्या व्यापार नोंदणी कार्यालयात दाखल केले जाते.KVK), आणि उपकंपनीची आकडेवारी मूळ कंपनीच्या एकत्रित खात्यांमध्ये समाविष्ट केली जाते.

४०३ घोषणा ही एक एकतर्फी कायदेशीर कृती आहे आणि तिचा वापर मोठ्या समूहांकडून तसेच एका कार्यरत बीव्ही (BV) असलेल्या होल्डिंग बीव्ही (BV) सारख्या लहान संस्थांकडूनही केला जातो. वैयक्तिक सुरक्षेच्या इतर प्रकारांप्रमाणे, ही घोषणा केवळ एका करार पक्षापुरती मर्यादित न राहता, उपकंपनीच्या सर्व धनकोंप्रति दायित्व निर्माण करते. जर ४०३ घोषणेअंतर्गत येणारी उपकंपनी दिवाळखोर झाली, तर तिचे धनको मूळ कंपनीकडे दाद मागू शकतात.

403 घोषणापत्राअंतर्गत दायित्व कसे संपुष्टात आणायचे?

मूळ कंपनी प्रथम व्यापार नोंदणी कार्यालयात निवेदन दाखल करून घोषणा मागे घेते (कलम 2:404(1) BW). तेव्हापासून, ती उपकंपनीच्या नवीन कायदेशीर कृतींमधून उद्भवणाऱ्या कर्जांसाठी जबाबदार राहत नाही, परंतु कर्जदाराविरुद्ध घोषणा मागे घेण्याचा दावा करण्यापूर्वी केलेल्या कायदेशीर कृतींमधून उद्भवणाऱ्या कर्जांसाठी ती जबाबदार राहते (कलम 2:404(2) BW).

ती अवशिष्ट देयता देखील समाप्त करण्यासाठी, अनुच्छेद 2:404(3) BW च्या सर्व अटी पूर्ण करणे आवश्यक आहे: उपकंपनी आता समूहाचा भाग नाही, इराद्याची सूचना किमान दोन महिन्यांपासून व्यापार नोंदणी कार्यालयात तपासणीसाठी उपलब्ध आहे, राष्ट्रीय वृत्तपत्रातील घोषणेला किमान दोन महिने उलटले आहेत, आणि कोणत्याही धनकोने वेळेत आक्षेप घेतलेला नाही, किंवा कोणताही आक्षेप मागे घेण्यात आला आहे किंवा निराधार घोषित करण्यात आला आहे. आक्षेप घेणारा धनको आपल्या दाव्यांसाठी सुरक्षा मागू शकतो (अनुच्छेद 2:404(4) BW).

तारण आणि गहाण यामध्ये काय फरक आहे?

दोन्ही गोष्टी धनकोला एका विशिष्ट मालमत्तेत हक्क देतात, जी कर्जदार पैसे देण्यास अयशस्वी झाल्यास तो न्यायालयाच्या निर्णयाशिवाय विकू शकतो. गहाण (हायपोथीक) जमीन, इमारती, नोंदणीकृत जहाजे आणि विमाने यांसारख्या नोंदणीकृत मालमत्तेला लागू होते; तारण (पँड्रेक्ट) यंत्रसामग्री, मालसाठा आणि येणे बाकी रक्कम यांसारख्या इतर सर्व मालमत्तेला लागू होते (अनुच्छेद ३:२२७ बीडब्ल्यू).

एक सुरक्षित धनको मालमत्ता विकून त्यातून मिळालेल्या रकमेतून आपला दावा भागवू शकतो, परंतु मालमत्ता स्वतःकडे ठेवण्याची परवानगी देणारे कोणतेही कलम रद्दबातल ठरते (अनुच्छेद ३:२३५ बीडब्ल्यू). कर्जदाराच्या दिवाळखोरीत, गहाण आणि तारण धारक जणू काही दिवाळखोरी झालीच नाही अशाप्रकारे आपल्या हक्कांची अंमलबजावणी करू शकतात, ज्यामुळे डच दिवाळखोरीच्या प्रथेमध्ये ते विभक्तवादी ठरतात.

गृहकर्ज कसे काम करते?

भूमी नोंदणी कार्यालयाच्या (Kadaster) सार्वजनिक नोंदवहीमध्ये नोंदणी केलेल्या नोटरीकृत दस्तऐवजाद्वारे गहाणखत तयार केले जाते. सुरक्षित दावा पुरेसा निश्चित करण्यायोग्य असणे आवश्यक आहे (अनुच्छेद ३:२३१ BW). मालकाकडे मालकी हक्क कायम राहतो; बँक ही गहाणखत धारक (hypotheekhouder) असते आणि कर्जदार हा गहाणखत करणारा (hypotheekgever) असतो.

जर कर्जदाराने कर्जाची परतफेड केली नाही, तर गहाणखत धारक न्यायालयाच्या आदेशाशिवाय दिवाणी कायद्याच्या नोटरीसमोर सार्वजनिक लिलावात मालमत्ता विकू शकतो (कलम ३:२६८ बी.डब्ल्यू.). प्राथमिक दिलासा कार्यवाहीमध्ये न्यायालयाच्या मंजुरीनेच खाजगी विक्री शक्य आहे.

मालकी हक्काचे की मालकी हक्काशिवायचे वचन?

मालमत्ता धनकोच्या किंवा तृतीय पक्षाच्या नियंत्रणाखाली आणून मालकी हक्काचे तारण (vuistpand) निर्माण केले जाते (अनुच्छेद ३:२३६ बी.डब्ल्यू.). मालकी हक्काशिवायचे तारण (stil pandrecht) मालमत्ता कर्जदाराकडेच ठेवते आणि ते नोटरीकृत दस्तऐवज किंवा नोंदणीकृत खाजगी दस्तऐवजाद्वारे निर्माण केले जाते (अनुच्छेद ३:२३७ बी.डब्ल्यू.). कंपन्या याचा उपयोग यंत्रसामग्री आणि येणे बाकी रकमेसाठी करतात, कारण त्यामुळे व्यवसाय चालू राहू शकतो.

जर कर्जदाराने कर्जाची परतफेड केली नाही, तर तारणधारक न्यायालयाच्या आदेशाशिवाय तारण ठेवलेली मालमत्ता विकू शकतो (कलम ३:२४८ बी.डब्ल्यू.). दिवाळखोरीच्या बाबतीत हा फरक महत्त्वाचा ठरतो: कर प्रशासन (बेलास्टिंगडिएन्स्ट) कर्जदाराच्या आवारातील, स्थिर आणि सुसज्ज (बोडेमझाकेन) म्हणून वापरल्या जाणाऱ्या जंगम मालमत्तेतून काही विशिष्ट कर-कर्ज वसूल करू शकते, जरी ती मालमत्ता मालकी हक्काशिवायच्या तारणाखाली असली तरीही. मालकी हक्काच्या तारणावर या अधिकाराचा परिणाम होत नाही.

एक धनको म्हणून तुम्ही काय तपासले पाहिजे?

• सुरक्षा पूरक आहे की अमूर्त, आणि प्रदाता तरीही कोणते बचाव सादर करू शकतो.
• खाजगी जामीनदाराची कमाल रक्कम पैशांमध्ये नमूद केली आहे का आणि जोडीदाराने त्याला संमती दिली आहे का.
• तुमच्या कर्जदारासाठी ४०३ घोषणापत्र अजूनही दाखल केले आहे की नाही KVKआणि केव्हापासून.
• तुमचे गहाणखत किंवा तारणपत्र वेळेवर नोटरीकृत किंवा नोंदणीकृत झाले होते की नाही.
• कर्जदाराच्या परिसरातील तारण ठेवलेली मालमत्ता कर प्रशासनाच्या वसुलीच्या अधिकाराच्या अधीन आहे की नाही.

सुरक्षा प्रदाता म्हणून तुम्ही काय तपासले पाहिजे?

• तुम्ही खाजगी जामीनदार आहात की व्यावसायिक, आणि कमाल रक्कम लागू होते की नाही.
• तुम्हाला दाद मागण्याचा अधिकार आहे की नाही, किंवा कर्जदाराकडून प्रति-हमीपत्राची आवश्यकता आहे की नाही.
• तुम्ही व्यवसाय सोडताना किंवा शेअर्स विकताना लेखी मुक्तता मिळवली असली तरीही.
• विकलेल्या उपकंपनीसाठी 403 घोषणा मागे घेण्यात आली आहे आणि कलम 2:404(3) प्रक्रिया पूर्ण झाली आहे की नाही.

आर्थिक सुरक्षिततेच्या बाबतीत आम्ही तुमच्यासाठी काय करू शकतो?

आमच्या कॉर्पोरेट वकील सेवेद्वारे आम्ही तुम्हाला मदत करू शकतो, उदाहरणार्थ:

• आम्ही जामीनपत्रे, हमीपत्रे आणि मूळ कंपनीच्या हमीपत्रांचा मसुदा तयार करतो व त्यांचे पुनरावलोकन करतो.
• आम्ही कर्ज किंवा पुरवठा करारासाठीच्या सुरक्षा पॅकेजबाबत सल्ला देतो.
• आम्ही अनुच्छेद 2:404 BW अंतर्गत 403 घोषणेची माघार आणि समाप्ती हाताळतो.
• तुम्ही दिलेली जामीनकी किंवा हमी रद्द केली जाऊ शकते किंवा मर्यादित केली जाऊ शकते का, याचे आम्ही मूल्यांकन करतो.
• आम्ही तारण किंवा गहाणखताची अंमलबजावणी करतो, किंवा अंमलबजावणीच्या विरोधात तुमचा बचाव करतो.

सारांश

• वैयक्तिक सुरक्षा (संयुक्त आणि अनेक जबाबदारी, जामीनकी, हमीपत्र, कलम ४०३ घोषणापत्र) तुम्हाला दावा करण्यासाठी एक पक्ष जोडते; गहाण किंवा तारण तुम्हाला मालमत्तेमध्ये हक्क देते.
• जामीनदार कर्जदाराचे बचाव मांडू शकतो आणि कर्जदाराने चूक केल्यानंतरच त्याचा विचार केला जाऊ शकतो; एक अमूर्त हमी त्या बचावांशिवाय पैसे देते.
• खाजगी जामीनकीसाठी कमाल रकमेची आवश्यकता असते (अनुच्छेद 7:858 BW) आणि, विवाहित व्यक्तींसाठी, जोडीदाराची संमती आवश्यक असते (अनुच्छेद 1:88 BW).
• 403 घोषणापत्रामुळे मूळ कंपनी उपकंपनीच्या सर्व धनकोंना जबाबदार ठरते; ती जबाबदारी संपुष्टात आणण्यासाठी कलम 2:404 BW ची प्रक्रिया आवश्यक असते.
• गहाणखत नोंदणीकृत मालमत्तेवर लागू होते, तर तारण इतर जवळजवळ सर्व गोष्टींवर लागू होते; दोन्हीची अंमलबजावणी न्यायालयाच्या आदेशाशिवाय केली जाऊ शकते.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न